Тотальная заморозка: россияне не хотят тратить и брать кредиты

МОСКВА, 14 дек — РИА Новости, Наталья Дембинская. Повсеместное сокращение трат – такой модели поведения придерживаются сейчас большинство российских потребителей. Несмотря на приближающиеся новогодние праздники, население отказывается от крупных покупок, констатируют эксперты ВЦИОМ. 61% опрошенных заявили, что не намерены покупать дорогостоящие товары. Еще меньше желания у населения жить в долг. Почти 80% россиян уверены: чтобы брать кредиты в банках, время сейчас совсем не подходящее.

Копят на «черный день»

Две трети (65%) россиян убеждены, что в нынешних условиях надо тратить по минимуму, и откладывать на будущее как можно больше.

Курс на жесткую экономию россияне взяли еще в октябре. Тогда Росстат зафиксировал ускорение падения реальных доходов граждан и рост безработицы. По подсчетам «Ромир», в ноябре в годовом выражении средний чек «похудел» на 8% в городах-миллионниках и стотысячниках, и почти на 17% — в пятисоттысячниках. Аналитики констатировали: в городах с населением от 0,5 млн. человек значение среднего чека никогда не было таким низким, как сейчас.

В ноябре среднестатистический россиянин за один поход в магазин потратил 548 рублей: эта цифра по-прежнему уступает значениям даже трехлетней давности.

Параллельно снижаются траты и на онлайн-покупки. Если в первом полугодии 2015 года сумма, потраченная за 3 месяца в интернет-магазинах, составила 8956 руб, то сейчас она сократилась до 7697 рублей, подсчитали в Ipsos Comcon.

Аналитики предупреждают: на пороге нового года экономные потребители могут не оправдать надежд ритейлеров. Предпраздничный всплеск трат может оказаться весьма умеренным.

Положить или снять?

© Fotolia/ pressmaster Покупка в интернете с помощью кредитной карты

«Второй год подряд расходы россиян падают быстрее, чем доходы. Это значит, что население активно создает финансовые резервы», — прокомментировал потребительские настроения эксперт ВЦИОМ Олег Чернозуб.

По его словам, важно, чтобы эти резервы не оказались «под подушкой», а были вложены в развитие экономики. А вот стоит ли доверять банкам — здесь мнения разделились. Более трети россиян (38%) — считают, что свободные деньги лучше хранить в банках.

Интересно, впрочем, что ровно столько же респондентов уверены в том, что если в банке есть деньги — их лучше оттуда забрать и положить «под матрас».

Надоели «чайники»

Сокращение трат дополняется растущим нежеланием брать в долг у банков. В частности, все меньше россияне стремятся брать в кредит суммы до 30 тыс. рублей, стремясь обойтись собственными средствами.

Эксперты называют эти заимствования кредитами «на чайники», и признают: они — скорее признак финансовой безответственности и неумения планировать свой бюджет.

Волны резкого роста спроса на потребительские кредиты, в том числе и на мелкую бытовую технику, пришлись на 2005-2007 годы и на 2012-2013 годы.

Сейчас же, констатируют в Национальном бюро кредитных историй, спрос на мелкие кредиты снижается. По подсчетам НБКИ, за год доля заемщиков с самыми небольшими кредитами снизилась до одной четверти от их общего числа.

«Люди все более разумно подходят к планированию бюджета, и не занимают у банков, если можно обойтись своими силами», — отмечает Елена Докучаева, президент «Секвойя Кредит Консолидейшн», специализирующейся на управлении просроченной задолженностью банков.

«Тертые» заемщики извлекли урок

Растущий консерватизм в отношении кредитов обусловлен увеличением количества людей, которым все сложнее выполнять свои кредитные обязательства. Но проявляют его в основном заемщики в возрасте от 35 до 50 лет.

Эти люди, как отмечают в «Секвойя Кредит Консолидейшн», пережили бум кредитования середины и конца 2000-х, когда набирали и по несколько кредитов. Но затем грянул сначала один кризис, а спустя несколько лет – и второй. Некогда беспечные заемщики, жертвы кредитного «бума», извлекли урок, испытав всю полноту и тяжесть кредитной нагрузки. Серьезной проблемой для многих стали валютные кредиты: с падением курса рубля их стало практически невозможно обслуживать.

Платежная дисциплина растет

Эксперты констатируют: процент злостных должников среди людей возрасте 40+ практически не растет.

«Если человек не испытывает уверенности в своем финансовом завтрашнем благополучии, то влезать в долговую нагрузку скорее неуместно, и люди старшего возраста это понимают, — указывает Докучаева.

Рост платежной дисциплины подтвердили и в Объединенном кредитном бюро. По итогам третьего квартала этого года доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов снизилась до 17,5%.

Самое заметное снижение просроченных кредитов — в сегменте кредитных карт и кредитов наличными. А вот количество ипотечных кредитов с просрочкой платежей в силу объективных причин выросло.

Смартфоны разорили молодежь

Но если опытные заемщики научились соизмерять свои желания с возможностями, о молодежи этого не скажешь. В «Секвойя» подсчитали: к концу 2016 года доля должников по кредитам в возрасте от 18 до 25 лет выросла сразу на 50%.

Аналитики объясняют: не имеющие негативного опыта молодые люди охотно влезают в долги, стремясь заполучить последние технические новинки. При этом, не имея стабильного заработка, они регулярно пополняют ряды должников.

«Молодые заемщики отличаются легкостью в принятии решений, и плохо представляют себе, что такое финансовая ответственность»,- указывает Докучаева. — А с учетом того, что они еще не «стопроцентные» работники, при сокращениях это первые кандидаты на вылет».

Придержать темп

В Ассоциации российских банков уже заявили: финансовые организации страдают от низкого качества заемщиков – слишком слабая сейчас способность населения обслуживать даже скромные кредиты.

С одной стороны, сберегательная модель поведения отнюдь не способствует увеличению платежеспособного спроса – одному из ключевых драйверов экономического роста.

Тем не менее, еще в октябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина предупредила: темпы потребительского кредитования не должны расти слишком бурно, чтобы не обгонять доходы населения страны. Это создает риски закредитованности и инфляции. В январе-октябре 2016 года реальные доходы жителей России снизились на 5,3%. На будущий год прогнозы властей более оптимистичны. В 2017 году, доходы, как ожидается, вырастут на 0,2-1,2%, а заработная плата – на 0,4-1,7%.

Источник: ria.ru