Российский авторынок считается перспективным направлением у мировых и отечественных автопроизводителей, так как более 50% россиян не имеет своего личного транспортного средства. В условиях невысоких доходов населения для увеличения продаж на российском рынке легковых машин при поддержке правительства отечественные банки разработали большое количество кредитных продуктов, позволяющих приобрести с помощью банковского займа машину в кредит. Различные варианты целевого кредитования покупки автомобиля требуют от заемщика сбора тех или иных документов, необходимых для одобрения кредитной заявки.
Оформление по двум документам: быстро и дорого
Разнообразие условий предоставления автокредита позволяет каждому желающему подобрать подходящую для него программу кредитования и приобрести новое или подержанное авто. Этот вариант подходит для тех заемщиков, которые не могут предоставить справку о своих доходах.
В этом случае не придется предоставлять банку справку 2 НДФЛ. В некоторых банковских организациях удастся оформить заем на покупку авто без первоначального взноса, однако рассчитывать на выгодную процентную ставку в этом случае не приходится. При предоставлении только паспорта и водительских прав можно получить ссуду под довольно высокий процент, так как банки страхуют свои риски.
При оформлении такого займа можно рассчитывать только на покупку бюджетного авто, которое будет выступать в качестве залога у банка, пока кредит не будет выплачен полностью.
Данный вариант предполагает наличие у заемщика не менее 20% от общей стоимости автомобиля, но есть сегодня банки, предлагающие покупку машины без внесения первоначального взноса и даже без оформления КАСКО. При предоставлении всего двух документов нельзя рассчитывать на большую сумму автокредита и на длительный срок его обслуживания.
Предоставление пакета документов с подтверждением доходов
В этом случае заемщик может рассчитывать на получение большой сумму денег на покупку машины, максимальный размер которой составляет 10 млн. руб. Срок, на который выдается автокредит в этом случае, варьируется от 5 до 10 лет.
Заемщик имеет возможность обратиться не только в банк, но и в дилерский салон, сотрудничающий с банковской организацией, что позволяет получить ответ на поданную заявку в день обращения.
В банковском учреждении на проверку предоставленных документов для получения автокредита уходит несколько дней. Однако в этом случае при правильном оформлении необходимого пакета документов и соблюдении всех требований, предоставляемых кредитной организацией к такому заемщику, крупную ссуду на покупку авто можно получить на более выгодных условиях.
Документы для автосалона
Сегодня все больше людей предпочитает оформлять автокредиты через салоны, экономя свое время. Поданную заявку здесь рассматривают не более 2 часов и практически сразу дают ответ заемщику. При оформлении займа на покупку автомобиля через дилерские салоны необходимо предоставить:
- заполненную анкету;
- российский паспорт;
- водительские права;
- дополнительные документы, подтверждающие личность (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС).
В некоторых случаях в автосалонах необходимо предоставлять справку о доходах и документальные свидетельства о владении той или иной собственностью. Данное условие определяется банком, с которым сотрудничает тот или иной автосалон.
Документы для банка, предоставляемые физическим лицом
При оформлении займа на покупку автомобиля в банке физическому лицу потребуется предоставить расширенный список документов:
- заполненную анкету;
- российский паспорт с постоянной пропиской;
- водительские права;
- нотариально заверенную копию трудовой книжки;
- документы о высшем образовании, если такое имеется;
- справку 2 НДФЛ о доходах за несколько последних месяцев с места работы;
- копию договора с продавцом автомобиля;
- ПТС выбранного транспортного средства;
- ряд других документов, подтверждающих платежеспособность, которые может потребовать банк в конкретном случае.
Кроме этого банки предъявляют к такому заемщику ряд требований:
- его возраст не должен быть меньше 18 и старше 65 лет;
- ему нужно предоставить согласие супруга, заверенное у нотариуса, на оформление автокредита, если заемщик состоит в браке;
- размер ежемесячного дохода кредитуемого лица должен быть выше ежемесячной выплаты по займу на 60-70%;
- наличие у него суммы для первоначального взноса, размер которой в среднем должен составлять не менее 20% от общей стоимости авто. Без внесения первоначального взноса получить заем на покупку машины под выгодный процент не удастся;
- обязательное оформление страхования КАСКО.
Также банк может потребовать дополнительные подтверждения платежеспособности заемщика в виде выписок с расчетного счета, чеков об уплате авансового платежа и иные финансовые документы заемщика.
Перед подачей документов лучше всего определиться с маркой и стоимостью автомобиля. Это позволит банку быстрее рассчитать размер ежемесячного взноса и время выплат. Предоставленные заемщиком документы и иная информация в банке рассматриваются не более трех дней, после чего заявка одобряется или отклоняется.
Документы для банковского автокредита, которые предоставляются юридическими лицами
Для юрлиц банки разрабатывают специальные программы по покупке авто, позволяющие получить займ на более льготных условиях при предоставлении следующих документов в обязательном порядке:
- правоустанавливающих документов коммерческой организации;
- приказ на директора и главного бухгалтера;
- оригинал или заверенную копию решения об учреждении организации;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- выписку из банковских счетов.
Кроме этого в банке могут потребовать и дополнительные официальные подтверждения платежеспособности кредитуемой компании:
- свидетельства о праве собственности на имущество, которое находится в распоряжении такого заемщика;
- финансовую документацию, подтверждающую наличие или отсутствие финансовых обязательств компании перед третьими лицами или организациями;
- доверенность на представителя компании, предоставившего пакет документов на оформление автокредита.
Кроме различных кредитных продуктов самих банков, предназначенных для покупки автомобильного транспорта, существуют специальные государственные программы, позволяющие гражданам приобрести машину на более льготных условиях. Если заемщик подпадает под действие такой программы, то стоимость займа для него снижается на 7% годовых.