Страховка при выезде за границу — рейтинг лучших компаний, порядок оформления, срок действия и стоимость

Собираясь в другую страну, будь то рабочая поездка, пляжный отдых или экскурсия, важно не только тщательно продумать свой маршрут, но и приобрести страховой полис (СП), который станет надежной финансовой опорой при проблемах со здоровьем и прочих неурядицах, способных случиться за границей.

Что такое страховка для выезда за границу (ВЗР)

При поездках за рубеж специалисты рекомендуют страховать собственную жизнь и здоровье. Полис ВЗР – это договор со страховой компанией, который гарантирует, что гражданину будет оказана необходимая помощь при наступлении страхового случая. В базисном варианте страховка при выезде за границу – это медицинский полис, который обеспечивает оказание неотложной и прочей медицинской помощи.

Статьи по теме Цена шенгенской визы Как подключить международный роуминг на теле2 Безопасные места отдыха в Турции

При желании путешественник может включить в договор и другие пункты, которые также будет покрывать страховка:

    несчастный случай; задержка рейса; потеря багажа; получение травм при активном отдыхе; кражи и пр.

Виды страховых полисов

Для граждан, выезжающих за границу, возможно оформление страховки нескольких видов. В зависимости от количества лиц, включенных в СП, выделяют:

    Индивидуальную. Отличается тем, что застрахованное лицо самостоятельно определяет сумму покрытия и риски. Групповую. Подразумевает страхование группы лиц с похожими интересами. При этом число путешественников, вписанных в страховой полис, не влияет на количество покрываемых рисков или страховую сумму на каждого отдельно взятого человека.

В зависимости от механизма страховых выплат страховки подразделяют на такие виды:

    Сервисные. При наступлении страхового случая СК оплачивает все расходы напрямую организации, оказавшей помощь пострадавшему. Компенсационные. Выплаты производятся гражданину по возвращении его на родину. Для этого он должен предоставить документальное подтверждение потраченной суммы.

Дополнительно выделяют страховые полисы:

    С франшизой. Отличаются более низкой стоимостью. Различают страховки с условной и безусловной франшизой. В первом случае гражданин оплачивает часть стоимости самостоятельно (сумма франшизы), а остаток компенсирует СК. При выборе второго варианта оплата происходит следующим образом: если, например, лечение стоило меньше, нежели оговоренная договором сумма, его оплачивает страхователь из собственного кармана. Если больше – всю сумму возмещает компания. Без франшизы. В данном случае все расходы, связанные со страховым случаем, покрывает страховая компания, но не более суммы договора.

Какие риски страхуются

Заключая договор страхования при выезде за границу, необходимо уделить внимание рискам, которые прописываются в документе. На сегодняшний день помимо стандартных условий можно добавить в договор и другие позиции:

    Активный отдых. Оптимальный вариант для тех, кто планирует поездку на горнолыжные курорты или будет заниматься серфингом. Кишечные инфекции. Страховка будет уместна при выезде в страны Юго-Восточной Азии, Африки, поскольку на этих территориях распространены кишечные инфекции. Спортивные страховки. Используются спортсменами при выезде за рубеж на тренировки и соревнования. Инфекционные и простудные заболевания. Актуальность СП приобретает при поездках в холодное время года, когда риск заболеть простудой особенно велик или присутствует опасность заразиться, например, ротавирусной инфекцией. Потеря багажа и задержка рейса. Страховкой стоит воспользоваться при путешествии воздушными видами транспорта.

Программа-минимум (А)

Базовый вид международной страховки, которому отдают предпочтение путешественники, желающие сэкономить. Тариф используют туристические компании при страховании своих клиентов. В список самого дешевого пакета услуг входит:

    медицинская диагностика и лечение; оказание неотложной помощи; доставка в учреждение здравоохранения; репатриация в случае смерти.

Программа-эконом (B)

Тарифный план является расширенной версией минимальной страховки «А». Помимо вышеперечисленных услуг страховой полис для выезжающих за границу включает дополнительные пункты:

    оказание стоматологической помощи; досрочная переправка туриста на родину; экстренная связь с родными; транспортировка несовершеннолетних, путешествующих с пострадавшим.

Страховка Классик (С)

Добровольный вид страхования, включающий все страховые риски программы «В» плюс возмещение расходов, связанных с утратой и порчей документов. Сюда дополнительно включено оказание юридической помощи, в которую входят:

    Поиск адвоката для процессов административного характера, которые начаты против страхователя или от его имени. Стоимость услуг по налоговому, уголовному и трудовому законодательству оплачиваются гражданином самостоятельно. Возмещение расходов при депортации из страны пребывания. Возмещение затрат, связанных с нанесением путешественником вреда третьим лицам или их имуществу. Выплата происходит только по решению суда, а максимальный размер покрытия оговаривается в договоре индивидуально.

Программа-авто (D)

Тарифный план предусматривает помимо позиций, включенных в страховку Классик, возмещение финансовых расходов, возникших по причине поломки транспортного средства, на котором путешествует страхователь:

Штраф за езду без страховки Как рассчитать страховку на авто

    организация доставки гражданина и всех лиц, путешествующих совместно с ним, к пункту назначения; предоставление другого водителя и оплата его услуг, если страхователь не способен дальше управлять транспортным средством; буксировка авто к станции техобслуживания, услуги стоянки, доставка запасных частей и ремонт (сумма оговаривается договором).

Премиальное страхование

СП премиум-сегмента включает покрытие имущественных рисков:

    возмещение стоимости имущества при его повреждении или утрате; расходы, связанные с хранением ценной поклажи и ее транспортировкой; возмещение расходов, связанных с организацией поездки, если непреодолимые обстоятельства повлекли отказ от путешествия; страхование ответственности на случай причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц.

Медстраховка для поездки за границу

Для выезда в большинство стран (государства Европы, США, Канада и др.), а в некоторых случаях даже для получения визы потребуется оформление медицинской страховки. СП покрывает расходы, которые сопряжены с получением квалифицированной врачебной помощи за границей. Беременным женщинам рекомендуется оформить расширенный вариант страховки, который защитит маму и будущего малыша при нештатных ситуациях. При необходимости постоянного ухода за больным СК может оплатить проезд родственника туда и обратно.

При наступлении страхового случая на протяжении 24 часов следует связаться с ассистансом. Это специальная фирма, которая сопровождает путешественника на всем протяжении лечения и последующей реабилитации. Специалисты компании разговаривают на русском, поэтому проблем с решением вопросов не возникает. Контактные телефоны и адрес электронной почты указываются в полисе, выданном СК.

От несчастных случаев

Страховка при выезде за границу, обеспечивающая финансовую защиту от несчастных случаев, предусматривает возмещение расходов и компенсацию моральных издержек, но только при документальном подтверждении. Она действительна при:

    потере трудоспособности; получении травм; образовании увечий.

Расчет выплат осуществляется СК в индивидуальном порядке в зависимости от суммы покрытия и в соответствии с тарифами, утвержденными страховщиком. Полное возмещение расходов предусматривается при наступлении смерти и иногда при получении инвалидности 1 группы. СК оплачивает лишь медицинские услуги, предоставляемые на территории иностранного государства. Дальнейшее лечение на родине происходит за собственные средства.

Согласно правилам страхования действие полиса не распространяется на:

    несчастные случаи, произошедшие с гражданином в алкогольном или наркотическом опьянении; увечья и травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта (если другое не оговорено договором); при обострении хронического заболевания, если гражданин не уведомил об этом факте СК на момент подписания договора.

Медицинских расходов

Компания-страховщик при оформлении медстраховки возместит расходы, понесенные путешественником за границей, в объеме, который зависит от вида приобретенного полиса. При компенсационном договоре страхования потребуется собрать все финансовые документы, после чего по прибытии домой страхователю будет перечисленная сумма затраченных денежных средств. Оформив сервисную страховку при выезде за границу, путешественник обязан позвонить в службу поддержки. СК самостоятельно перечислит необходимую сумму на счет лечебной организации, оказавшей помощь гражданину.

Среди основных рисков, на которые распространяется медстраховка, числятся:

    стационарная или амбулаторная терапия; неотложная помощь дантиста; транспортировка путешественника в больницу; переправка страхователя на родину; репатриация покойника или его останков.

Страхование от невыезда за границу

Полис расширенного страхования может включать дополнительные пункты, которые обезопасят путешественника, если выехать за границу не удалось. Причин тому может быть несколько, но для получения выплаты потребуется предоставить в страховую компанию документальное подтверждение:

    при неполучении визы копия страницы паспорта со штампом об отказе в выдаче проездного документа или официальное письмо из посольства; письмо о невозможности выехать (запрет на выезд) за пределы России при наличии непогашенной задолженности перед третьими лицами; свидетельство о смерти (выгодоприобретателями выступают родственники застрахованного лица).

На случай отмены поездки

У каждого человека могут поменяться планы или наступить непреодолимые обстоятельства, вследствие чего запланированную поездку потребуется отменить. Возвратить заплаченные за билет или путевку деньги иногда бывает нереально, но возместить понесенные траты при предоставлении в СК документального подтверждения можно. Для этого необходимо покупать специальный полис, действие которого покрывает следующие риски:

    болезнь или смерть застрахованного лица; получение повестки с военкомата или суда; обязательная вакцинация для въезда в страну, если она противопоказана путешественнику; отзыв туриста из поездки по причине пожара, наводнения и прочих форс-мажорных обстоятельств; досрочное возвращение на родину по семейным обстоятельствам.

На случай потери багажа

Иногда путешествие сопряжено с потерей багажа и ручной клади. Для получения выплаты необходимо написать заявление в страховую компанию и проложить к нему доказательства произошедшего. Страховка распространяется при потере багажа в случае:

    кражи и разбоя; стихийных бедствий; несчастного случая; дорожно-транспортного происшествия; преднамеренных действий третьих лиц; пожаров и пр.

На случай задержки рейса

Для получения компенсации от страховой компании при задержке рейса необходимо написать заявление, предоставить посадочный талон или распечатанный электронный билет и документальное подтверждение несвоевременного вылета. Такой документ можно получить в аэропорту или у перевозчика. Действие страховки распространяется на каждый последующий час при следующих условиях:

    задержка регулярного рейса свыше 3 часов; задержка чартерного рейса свыше 6 часов.

Страхование гражданской ответственности

Как правило, данный вид страхования оформляется не как отдельная услуга, а дополнение к медицинской страховке. Гражданская ответственность является особым видом страхования, поэтому для получения возмещения понадобится заключение суда, подтверждающее факт наступления страхового случая. СП защищает интересы, как пострадавшей, так и причинившей ущерб стороны. Важным условием является факт непреднамеренного нанесения вреда. Договор покрывает такие риски, как:

    причинение ущерба здоровью; нанесение вреда имуществу; судебные издержки.

Как и где купить полис

Страховка для путешествия за границу может быть заказана одним из следующих способов:

    В турфирме. Покупка происходит одновременно с приобретением путевки. Это может быть как групповой полис при выезде организованным коллективом, так и одиночный при покупке индивидуального тура. СП обеспечивает минимальное страховое покрытие, но и цена его доступна каждому. В офисе страховой компании. Данный вариант имеет важное преимущество – путешественник может самостоятельно выбрать необходимые ему опции, а от ненужных, наоборот, отказаться. Цена СП при выезде за границу рассчитывается индивидуально, исходя из суммы покрытия, перечня выбранных рисков и тарифов страховщика. Онлайн на интернет-портале СК или специализированных сайтах-агрегаторах (здесь может взиматься дополнительная комиссия). Быстро и с комфортом можно оформить страховку посредством всемирной сети. Потребуется заполнить специальную форму, после чего программа самостоятельно рассчитает стоимость с учетом положенных скидок. Туристу останется только уплатить сумму премии. По завершении на электронную почту поступит полис и квитанция об оплате. Дополнительно будет передана памятка и контактная информация.

В нижеприведенной таблице для сравнения можно ознакомиться с популярными среди путешественников продуктами от различных компаний-страховщиков, расположенных в городе Москве:

Страховщик и продукт

Правила и условия оформления

Набор услуг

Дополнительные услуги

Страховая сумма

Стоимость полиса

Арсеналъ «Классик» при выезде за границу

Приобрести СП могут граждане в возрасте от 18 до 90 лет на срок до 1 года

    медицинское обследование; амбулаторное и стационарное лечение; транспортировка на родину; репатриация
    получение инвалидности; повреждение, уничтожение или гибель багажа; гражданская ответственность; юридическая помощь; эвакуация и буксировка транспортного средства; утрата документов; потеря спортивного снаряжения; отмена поездки; прерывание путешествия

30 тыс. –100 тыс. евро

В зависимости от выбранных опций, возраста клиента и страны посещения

Allianz Global Assistance

«Happy Trip» при выезде за границу

Оформление разового или многократного СП

    экстренная медицинская помощь; транспортировка заболевшего в больницу
    утеря или порча багажа; гражданская ответственность; несчастные случаи

Размер страховой суммы устанавливается Страхователем по соглашению со страховщиком и указывается в договоре (полисе) страхования.

Индивидуальный расчет

Альфа-страхование

«Эконом (B)» при выезде за границу

СП действует во всех странах мира за исключением:

    Австралии; Канады; Стран Карибского бассейна; США; Таиланда; Японии
    Транспортировка в лечебное учреждение; Репатриация; Оплата медрасходов; Экстренная стоматологическая помощь; Срочные сообщения; Транспортные расходы, связанные с возвращением на родину

Страхование жилища на время отъезда

30 тыс.–40 тыс. евро или 30 тыс. – 1 млн рублей

Индивидуальный расчет

ВТБ страхование

«Эконом» при выезде за рубеж

Оформление разового или годового СП путешественникам любого возраста без применения франшизы

    амбулаторное лечение; госпитализация; экстренная стоматологическая помощь; медицинская репатриация и транспортировка; посмертная репатриация; телефонные переговоры, вызванные наступлением страхового события

Занятия любительским спортом

50 тыс. долларов США или 100 тыс. евро

Индивидуальный расчет

Ингосстрах Страхование путешественника + при выезде за границу

СП покрывает риски, связанные с ухудшением здоровья, при обычном заболевании, необходимости экстренного (в том числе операционного) вмешательства, получением медицинской помощи при травме или несчастном случае.

    медицинские расходы; несчастный случай; утеря и порча багажа; спортивные риски гражданская ответственность
    первичный и повторный отказ в выдаче визы; получение травмы; стационарное и амбулаторное лечение; досрочное возвращение домой; задержка за границей из-за болезни; призыв на военную службу; вызов в суд; утрата документов; задержка или отмена рейса

индивидуально

От 0,9 доллара США / день

Intouch

СП «Расширенный» при выезде за рубеж

    Оформление однократной или многократной страховки; Возможность оформления специального полиса для лыжников и сноубордистов на срок до 30 дней
    медицинская помощь; экстренная помощь дантиста; репатриация; расходы в связи с прерыванием поездки; оплата проезда родственника для осуществления ухода; потеря документов; первичная помощь юриста; возвращение на родину несовершеннолетних при болезни родителя; задержка рейса
    потеря багажа; гражданская ответственность; отмена поездки; несчастный случай; страхование квартиры на время отъезда

50 тыс. долларов США

Индивидуальный расчет

Ресо-Гарантия

СП путешественника «А» при выезде за границу

Оформляется для частных лиц и клиентов турфирм при выезде за границу

    экстренная медицинская помощь; операционное вмешательство; амбулаторное и стационарное лечение; транспортировка к месту лечения; транспортировка на родину; оплата проезда родственника для осуществления ухода; возвращение на родину несовершеннолетних при болезни или смерти родителя; экстренная стоматологическая помощь;
    опасные и экстремальные виды спорта; рабочая поездка, подразумевающая физнагрузки

30 тыс. евро

Индивидуальный расчет

Сбербанк Страхование Полис путешественника Минимальный при выезде за рубеж

Необходимый минимум для оплаты медицинской помощи за границей

    медицинская помощь; транспортировка к месту прохождения лечения; репатриация; солнечные ожоги; стоматология; возвращение детей и присмотр за ними; визит родственников; оплата срочных сообщений; транспортные расходы; утеря или хищение документов; поисково-спасательные работы; проживание в отеле до транспортировки; услуги переводчика
    активные виды спорта; защита спортинвентаря; досрочное возвращение; страхование от несчастного случая; отмена поездки; утрата и задержка багажа; задержка рейса; юридическая помощь; гражданская ответственность

35 тыс. евро

Индивидуальный расчет

Тинькофф Полис путешественника при выезде за границу

Предлагает оформление СП для получения Шенгенской визы. Программы страхования подразделяются на:

    Спокойный отдых; Активный отдых; Опасные виды спорта

Оказание медицинской помощи

    Отмена поездки; Юридическая помощь; Утеря документов; Спортивное оборудование; Фототехника; Видеотехника; Гражданская ответственность; Багаж; Квартира на время поездки; Несчастный случай

30 тыс. – 100 тыс. евро или 40 тыс. – 100 тыс. долларов

Индивидуальный расчет

ЕРВ Туристическое Страхование

«OPTIMA-Годовой» при выезде за рубеж

Годовой СП (91 день), действующий по всему миру с расширенным перечнем медицинских и медико-транспортных расходов

    внезапное осложнение беременности (до 31 недели на дату страхового случая); преждевременные роды; необходимость ухода за новорожденным при преждевременных родах; выявление онкологии; заболевания или травмы, полученные в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (кроме расходов на посмертную репатриацию); осложнения имеющихся и обострения хронических заболеваний, солнечных ожогов и аллергии
    несчастный случай; гражданская ответственность; утеря или повреждение багажа

100 тыс. евро

Индивидуальный расчет

Размеры комплектов детского постельного белья по возрасту ребенка Как можно быстро похудеть за месяц на 5 кг

Как оформить туристическую страховку

Процесс оформления СП не представляет ничего сложного и состоит из нескольких последовательных шагов:

Выбрать страховщика. Предпочтение стоит отдать опытным игрокам, которые имеют многолетний опыт работы, высокий рейтинг и хорошую репутацию. Определиться с программой страхования. Не лишним будет включить дополнительные риски, если заведомо известно, что путешествие связано с экстремальными видами спорта, с посещением экзотических стран и пр. Заключить договор страхования. Сделать это можно в туристической фирме (при покупке путевки) или СК, придя в офис лично или воспользовавшись онлайн-сервисом. Важно внимательно проверить внесенные данные, потому что наличие ошибок в личных данных может стать отказом в оказании помощи и возмещении расходов. Оплатить стоимость полиса путем внесения наличных средств, пластиковой карточкой, банковским переводом или с использованием электронных денег.

Перечень необходимых документов

Для оформления страховки за границу путешественнику понадобится минимальный пакет документов. Как правило, нет необходимости собирать какие-либо справки, поскольку всю информацию заявитель указывает при заполнении анкеты. Специалисту СК (турагенства) потребуется предоставить заполненное на фирменном бланке заявление с личной подписью и датой, загранпаспорт.

Сколько стоит страховка выезжающих за рубеж

Средняя стоимость страховки при выезде за рубеж составляет 1–2 доллара США в день. Дополнительными критериями, способными повлиять на цену СП, являются:

    Возраст. Для детей до 3 лет и пожилых граждан применяется повышающий коэффициент. Страна пребывания. Так, например, поездка в страны Шенгенского соглашения выйдет дешевле, нежели посещение, Канады или Израиля. Количество дней пребывания за границей. Вариант отдыха. Для любителей экстремальных видов спорта полис обойдется дороже. Сумма покрытия. Чем больше данный показатель, тем выше стоимость СП. Наличие франшизы. При покупке полиса с франшизой цена будет ниже.

Выделяют несколько видов полисов в зависимости от перечня включенных рисков. К каждому последующему варианту плюсуются дополнительные опции, что приводит к удорожанию страховки:

    Категория «A» (минимум). Самая недорогая страховка для путешествий за границу, покрывающая оказание неотложной помощи и возвращение тела путешественника на родину в случае смерти. Категория «B» (эконом). Дополнительно включены стоматологические услуги, связь с родственниками, досрочная переправка путешественника и малолетних детей, оставшихся без родителей, к месту постоянного проживания. Категория «С» (классик). СП дополнен возможностью получения юридических услуг и компенсационными выплатами при потере документов. Категория «D» (авто). Обеспечивает возмещение расходов, связанных с ремонтом автотранспортного средства. Категория «Премиум». Покрывает затраты, связанные с транспортировкой багажа, и понесенные расходы при депортации. Полис включает страхование ответственности путешественника при выезде за границу.

Видео

Источник: sovets.net

Добавить комментарий